Czynności bankowe

Czynności bankowe pośredniczące

Tuesday, August 19th, 2008 | Czynności | No Comments

Czynności bankowe pośredniczące - neutralne, komisowe, usługowe - obejmują one usługi dodatkowe wykonywane na zlecenie i koszt klienta bez angażowania przez bank własnych środków pieniężnych. Np. bankowe rozliczenie pieniężne, otwarcie rachunku bankowego etc.

Produkt bankowy, a usługa bankowa.
Wg marketingu bankowego - oba pojęcia to to samo.
Usługa - np. kredytowanie, udzielanie pożyczek - zmiany czynności i procesów związanych ze sprzedażą produktów bankowych, który jest dostępny poprzez usługę. ~   niejednorodna - kłopot ze standaryzacją

• brak formy fizycznej
• niematerialna
• wysoka stopa skomplikowania
• powszechność
• rola klientów przy tworzeniu usługi (powinny być negocjowalne)

Produkt bankowy - jednolity, wyraźnie wyodrębnione pod względem formalnym i cenowym składnik oferty bankowej - np. kredyt na samochód używany, lokata 2-letnia.

Produkt jest nośnikiem usługi.

Formy rozliczeń:

Tuesday, August 19th, 2008 | Rozliczenia | No Comments

Formy rozliczeń:
SYBIR - już nie istniejący, nośnikiem informacji był papier (kopia przelewu, czeku etc.), który później jest przedmiotem przetwarzania - bardzo powolny.

ELIKSIR - obecnie używany przez większość banków, wykorzystywany nośnik elektroniczny, operacje przechodzą w tym samym dniu.

W jednym z banków, pewien klient pomylił się w wypełnianiu przelewu tylko w nr konta, przelew został błędnie zrealizowany, po sprawie w sądzie klient wygrał i praktycznie od tego czasu banki zastrzegają w regulaminie, że podstawą jest numer, a nie cała treść przelewu.

IMBIR - polegający na skanowaniu dokumentów, jeżeli chce się by przelew „szedł” imbirem należy zaznaczyć na przelewie „SORBNET” i osobiście chcieć potwierdzenia jego przyjęcia.
Bank sporządza tak samo bilans, rachunek zysków i strat oraz rachunek przepływów (CASH-FLOW). Aktywa i Pasywa banku są uszeregowane wg kryterium płynności, od najbardziej do najmniej płynnego.

Czynności nie bankowe

Tuesday, August 19th, 2008 | Czynności | No Comments

Na czynności nie bankowe - bank nie musi mieć zgody, nawet jak je wykonuje bank nie są one czynnościami bankowymi.
-    mają prawo nabywać akcje, prawa z akcji (może zarządzać innym podmiotem poprzez głosy na Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy), jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych
-    zaciąganie zobowiązań w związku z emisją papierów wartościowych
-    nabywanie i zbywanie nieruchomości
-    czynności konsultacyjne
-    gwarant emisji - underwriting - zobowiązanie banku w kwestii nie sprzedanej części emisji - zapisuje na własny rachunek
-    pomoc w ramach konsolidacji
-    umożliwia przekonwertowanie papierów wartościowym z wierzytelności na aktywa
Banki powinny kierować się solidnością - legalnością wykonywanych operacji. W naszych oczach bank jest instytucją zaufania publicznego, a powinien być instytucją podwyższonego ryzyka.

Bank inwestycyjny nigdy nie kupuje papierów wartościowych do swojego portfela, jedynie na rachunek swoich klientów. Powinien solidnie i prawidłowo wykonywać operacje.

Szersze znaczenie

Tuesday, August 19th, 2008 | Czynności | No Comments

Czynności bankowe w szerokim tego słowa znaczeniu (sensu largo) - mogą je wykonywać też inne podmioty niż banki, ale jeżeli je wykonują banki to są one czynnościami bankowymi. Art.5 ust.2  udzielanie pożyczek pieniężnych,

• operacje czekowe i wekslowe oraz operacje, których przedmiotem są warranty, wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu, terminowe operacje finansowe,  nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych,
• przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejfowych, prowadzenie skupu i sprzedaży wartości dewizowych, udzielanie i potwierdzanie poręczeń,
• wykonywanie czynności zleconych, związanych z emisją papierów wartościowych,
• pośrednictwo w dokonywaniu przekazów pieniężnych oraz rozliczeń w obrocie dewizowym.

Czynności

Tuesday, August 19th, 2008 | Czynności | No Comments

Czynności bankowe art.5 ust.1 - w wąskim tego słowa znaczeniu - muszą być ujęte w statucie i zezwoleniu (wydanym przez Komisje Nadzoru Bankowego), zastrzeżone tylko dla banków. Sensu stricto:

• przyjmowanie wkładów od ludności i podmiotów (lokat, depozytów)
• prowadzenie rachunków bankowych
• udzielanie kredytów
• udzielenie i potwierdzenie gwarancji bankowych
• emitowanie bankowych papierów wartościowych
• przeprowadzenie bankowych rozliczeń pieniężnych
• wydawania pieniądza elektronicznego
• potwierdzanie akredytyw
• mogą reprezentować obligatariuszy (na podst. ustawy o obligacjach) oraz art. 89 co innego w w/w artykule, a co innego w ustawie o obligacjach.

Ważne odróżnianie gwarancji bankowych od innych.